數字科技為“引擎”精準滴灌小微企業 服務實體經濟發展

深圳建設中國特色社會主義先行示范區3年來，以實際行動書寫高質量發展新篇章，進入“雙區”驅動、“雙區”疊加黃金發展期。微眾銀行于2014年誕生于深圳，肩負“讓金融普惠大眾”的使命，充分發揮金融改革先行作用，在數字時代背景下，積極把握數字化發展新機遇，借助核心金融科技能力，強化普惠金融創新服務能力，有效提升了金融服務的覆蓋面和可得性，有力支持實體經濟發展和產業振興，為深圳經濟高質量發展注入金融活水。

數字科技為“引擎”

精準滴灌小微企業，服務實體經濟發展

小微企業作為中國經濟中最為基礎且最具活力的企業群體之一，是擴大就業、改善民生、激發活力的重要支撐力量。然而，小微企業融資難、融資貴一直是個難題。

在踐行普惠金融過程中，微眾銀行通過對區塊鏈、人工智能、云計算和大數據等數字科技有效運用，以數字化大數據風控、數字化精準營銷與數字化精細運營3個“數字化”手段，化解了行業服務小微企業風險成本高、運營成本高以及服務成本高的“三高”問題，實現信貸業務體驗、效率和規模的提升，以及風險、成本的持續下降，走出一條“發展可持續、風險可承擔、成本可負擔”的獨特小微模式道路，即“微業貸”模式。

截至2022年6月末，已有累計超300萬家小微市場主體申請微業貸，累計授信客戶超100萬家，累計發放貸款金額超1.3萬億元，客戶中約60%的企業客戶系首次獲得銀行貸款。微業貸服務的70%授信企業年營業收入不超過1000萬元，平均服務的企業員工不超過10人，屬于標準的小微企業，批發業與制造業超過了授信企業戶數的一半。微眾銀行在做深做廣普惠金融服務的同時，進一步深耕數字化供應鏈金融服務模式及戰略新興產業，在“微業貸”基礎上延展出科創金融及供應鏈金融兩大場景，主要針對供應鏈上下游小微企業和科創型中小微企業、專精特新“小巨人”中小微企業，實現“精準滴灌”。

目前，“微業貸”供應鏈金融已為30個國家重點產業提供數字化金融支持，攜手近600家品牌合作伙伴，服務近20萬家經銷商和供應商。而“微業貸”科創貸款吸引了近21萬戶科創企業前來申請，授信近1600億元。其中，在深圳2.1萬家國家級高新技術企業中，有超過39%的企業申請了“微業貸”科創貸款，每2.5家國高企業就有1家選擇微眾銀行。

政銀合作為“驅動”

“政府+市場”雙輪驅動，加速普惠金融高質量發展

在以數字科技為引擎持續創新金融服務的同時，微眾銀行也通過不斷創新政銀合作模式放大對小微企業的共同托舉力量，實現“政府+市場”雙輪驅動1+1>2的效果。

在創新金融服務方面，從2019年下半年開始，微眾銀行與深圳市南山區科技創新局建立緊密合作，開啟探索科創型中小微企業金融服務的創新之路。通過強化“政府+市場”雙引擎，雙方合作推出業界首創的“一鍵貼息”一站式服務模式，讓數據多跑路、企業少跑腿，進一步降低了企業融資成本，為解決科創型中小微企業融資難題提出了“南山新解法”。

在降低企業融資成本方面，微眾銀行通過打造業內首個線上化、批量化“政銀擔”融資擔保業務模式，相繼與深圳、湖南、廣東、陜西、江西、重慶等地相關機構簽約并實現成功應用，以融資擔保模式服務小微企業、雙創等主體及戰略性新興產業項目。該模式具有降低企業融資成本、提升融資體驗的作用。

在提升企業服務效率方面，微眾銀行通過接入深圳地方征信平臺，合理高效利用深圳征信提供的企業工商、社保、稅務、高新資質、水電燃氣等政務數據，依托自身數字化大數據風控體系優勢，進一步實現了融資效率的再提速，切實為深圳科創型中小微企業提供“秒批秒貸”的高質效金融服務。

在保障企業服務暢通方面，日前微眾銀行獲深圳市地方金融監管局授牌“金融驛站”，成為深圳首個在銀行設立的線上金融驛站，充分發揮數字銀行線上化的服務優勢，助力金融服務“不打烊”，打通企業服務最后“一公里”，切實為深圳小微企業紓困解難。

深圳是開放之都、創新之城，一個個崛起于深圳的中小微企業點亮了深圳精神，為這座城市的創新發展寫下了鮮活的注腳。作為全球領先的數字銀行，微眾銀行始終依托數字科技手段，堅定踐行小微普惠金融服務創新之路，在建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制方面作出了有益實踐。微眾銀行將持續依托數字科技之長，為深圳乃至全國小微企業高質量發展提供源源不斷的金融助力，讓金融活水成為充分灌溉小微企業的沃土，助力實體經濟發展。